- Выпуск 4
- Новый подход к обязательному страхованию рисков
Новый подход к обязательному страхованию рисков
А. Гудков ,
кандидат экономических наук,
эксперт по социальному страхованию
Фонда "Центр стратегических разработок"
Действующая полтора года система обязательного страхования профессиональных рисков, основанная на Федеральном законе N125, обнаружила свое несовершенство в области устройства механизма страхования. Это может привести через несколько лет к нарастанию дефицита средств и кризису подсистемы социального страхования. К числу главных недостатков действующего механизма относятся:
-
прежде всего — неадекватность страховых тарифов, установленных предприятиям;
-
недопустимо маленькие объемы и невысокое качество предоставляемой страховой защиты в плане лечения и реабилитации;
-
низкий уровень мотивации страхователей в улучшении условий и охраны труда, к снижению рисков травматизма и профзаболеваемости;
-
невысокий уровень использования накопленного опыта коллективного страхования работников от несчастных случаев и профессиональных заболеваний.
Слабая заинтересованность в улучшении условий труда путем проведения профилактических и реабилитационных мероприятий у большинства участников данного вида страхования неизбежно приведет к значительному завышению финансовых обязательств системы, необоснованным страховым выплатам, усилению мотивации работодателей к переложению финансовой нагрузки на Фонд социального страхования Российской Федерации. Такая динамика страховых обязательств будет неуклонно требовать роста поступлений страховых взносов и дальнейшего увеличения налоговой нагрузки на фонд оплаты труда.
В результате, по истечении нескольких лет, данный вид социального страхования может принять плохо управляемую, финансово неустойчивую форму и не будет в состоянии исполнять обязательства перед застрахованными за счет поступлений страховых взносов. Как следствие, может возникнуть необходимость перенесения растущего финансового бремени на самих застрахованных или на всех налогоплательщиков, которые будут вынуждены финансировать нарастающие дефициты расходной части бюджета этого вида страхования.
Понимая необходимость совершенствования действующего механизма, Министерство экономического развития и торговли РФ предложило новый подход в виде поэтапно-последовательного внесения изменений и дополнений в тексты Федерального закона "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" и связанных с ним нормативных актов, и считает важным решить в ходе реформирования следующие задачи:
-
развитие дополнительных стимулов, препятствующих росту числа нетрудоспособных в связи с причиненным на производстве вредом здоровью занятых путем улучшения условий и охраны труда — важного элемента качества жизни экономически активного населения;
-
обеспечение высокого качества лечения и реабилитации для работников, пострадавших от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;
-
обеспечение эффективности данного вида страхования с точки зрения каждого страхователя и интересов развития общества и экономики России в целом;
-
оптимизация системы тарификации рисков с учетом дифференциации страховых взносов в зависимости от уровня и характера профессиональных рисков (актуарности) несчастных случаев на конкретных предприятиях;
-
формирование в необходимом и достаточном объеме и соотношении резервов устойчивости страховой системы и ресурсов на производство превентивных мероприятий, обеспечивая их эффективное накопление и вложение;
-
оптимизация и внутренняя сбалансированность объемов и видов обязательств системы обязательного страхования профессиональных рисков, исключение дублирования и параллелизма в работе с системами Пенсионного Фонда Российской Федерации и государственной социальной защиты, расширенное применение страховых принципов и рыночных отношений в механизме осуществления данного вида обязательного социального страхования путем определения организационных форм участия негосударственного сектора в его осуществлении.
